1月1日起，全国住房公积金缴存基数调整正式落地！这次调整不光让工资条上的公积金缴存金额变多，还直接提升贷款额度、拓宽提取场景，上班族、灵活就业人员、多子女家庭都能享实打实的福利。不管你是准备买房、租房，还是想提取余额补贴生活，这份超全攻略都能帮你吃透政策，避免错过福利或踩坑，看完直接照做就行。
先把核心规则说透：缴存基数怎么算？上下限怎么调？
2026年的缴存基数，统一按你2025年一整年的月平均工资算，基本工资、奖金、绩效、津贴补贴都得算进去，一旦确定，今年内就不能再变了。全国缴存比例保持5%-12%的区间，单位和个人缴存比例必须一致，机关事业单位大多固定12%，企业可根据经营状况自主选择。
各地上下限全面上调，重点城市看这里：
- 上限方面：连云港从28800元涨到31545元，月缴存额上限达7570元（单位和个人各3785元）；泰州市区上限30258元，宣城23793元，贵阳暂按25392元执行 。
- 下限方面：沈阳市区从2100元提至2230元，县域涨至2080元；宣城下限2170元，贵阳2130元，黄山2100元，低收入群体权益更有保障 。
灵活就业人员福利升级，缴存更灵活：日照、阳江等多地放开参保门槛，个体工商户、新业态从业者都能参加，还能自主选缴存金额和方式，线上开户“零材料、零跑腿” 。黄山的灵活就业人员缴存比例可在10%-24%之间选，1月30日前需通过微信服务号完成基数调整，不然可能影响权益享受 。
调整后3大直接福利，看完就知道有多划算：
1. 缴存金额实打实上涨，账户余额加速攒。比如在连云港工作，2025年月均工资1.5万元，按12%比例缴存，调整前每月个人+单位共缴3600元，调整后上限提高，若工资达标可缴7570元，一年多攒4.76万元，买房时账户余额更充足。
2. 贷款额度大幅提升，多子女家庭额外倾斜。沈阳把贷款额度核算的账户余额保底从2万元提至3万元，按25倍计算，以前余额1万元最多贷50万，现在能贷75万；阿勒泰对多子女家庭首次贷款额度最高达90万，二次贷款也能享首套利率；韶关更给力，多孩家庭贷款最高能到96万 。贵阳则将多子女家庭最高贷款额度提至120万，贵安新区购房还能再上浮20%，达144万 。
3. 提取场景越来越广，“死钱”变活钱。贵阳、沈阳支持父母子女互助提取，子女买房父母能提余额付首付；沈阳、石家庄能提公积金交物业费，石家庄每人每年最多提2000元；天津、长沙等地老小区装电梯也能提 。租房提取更方便，多地推行按月直付，不用自己先垫钱，阿勒泰多子女家庭年租房提取上限达3万元 。
还有这些隐藏权益，千万别忽略：
- 存量房贷自动降息，2025年5月8日前发放的贷款，1月1日起利率下调0.25个百分点，70万贷款30年能省利息超3.3万元。
- 贵阳、省直公积金支持提取付新房首付款，同一套住房所有提取人总额不超过首付金额，提取后账户留100元即可 。
- 阳江放宽贷后停缴处罚，连续停缴超1年才调整利率，比以前的6个月期限更宽松，减轻还款压力 。
不同人群操作指南，一步到位不白跑：
- 在职职工：不用自己跑，公司会统一办理基数调整，1-3月的差额会自动补缴，记得后续通过公积金APP核对缴存明细是否准确。
- 灵活就业人员：登录当地公积金微信公众号或APP，找到“灵活就业人员信息变更”，按实际收入调整基数和比例，提交验证码就能完成，黄山市需在1月30日前办完 。
- 新入职/新调入职工：新参加工作的以第二个月当月工资为基数，新调入的以调入后当月工资为基数，入职后记得问HR是否及时办理缴存登记。
- 多子女家庭：申请贷款额度上浮时，需准备好子女出生证明或户口本，经公积金中心审核后就能享受优惠政策 。
遇到这些问题别慌，维权攻略帮你搞定：
如果发现单位未按实际工资缴存、少缴或不缴公积金，就算签了“自愿放弃协议”也没用，这协议无效，公积金是强制缴存的。
维权步骤超简单：
1. 准备3类证据：身份证（证明身份）、劳动合同（证明劳动关系）、工资流水/个税记录（证明工资基数） 。
2. 选投诉渠道：全国住房公积金小程序或APP找“投诉举报”入口，3分钟提交；或拨打12329公积金热线、12345政务热线，也能去单位注册地的公积金管理中心线下窗口投诉 。
3. 等待处理：公积金中心受理后5-15个工作日会核实，属实的会责令单位补缴，逾期不缴会申请法院强制执行，一般30-60天资金就能到账。
最后3个避坑提醒，一定要记牢：
1. 各地调整截止时间不同，泰州到2月28日，宣城截止到3月31日，别错过窗口期，未按时调整的单位需补缴差额。
2. 缴存基数≠基本工资，奖金、绩效都要算进去，若发现单位只按基本工资申报，赶紧维权。
3. 贷款后别随意停缴，阳江等地虽放宽政策，但连续停缴超1年仍会影响利率，想保持优惠利率需正常缴存 。
这次公积金基数调整，既是对缴存职工权益的保障，也是支持住房消费、改善民生的重要举措。不管你是刚需买房、租房补贴，还是准备装修、养老备用，公积金都能帮上忙。
你所在城市的公积金基数调到多少了？调整后你能多缴存多少，或者贷款额度能提升多少？欢迎在评论区分享你的实际情况，也可以互相转告，让更多人享受到这份政策福利。
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